Simulatore PAC: quanto sarebbe diventato il tuo piano di accumulo
Scegli un portafoglio di ETF, quanto versare ogni mese e per quanti anni: il simulatore usa i rendimenti mensili reali degli ultimi 15 anni, con i costi e l’imposta sul guadagno. Puoi anche vedere come sarebbe andata partendo in qualsiasi altro mese.
- Totale versato
- 14.400 €
- Valore finale lordo
- 19.924 €
- Valore netto (dopo imposte)
- 18.488 €
- Rendimento annuo del PAC
- +10,7%
Guadagno 5524 €, imposte 1436 €. Periodo: da luglio 2020 a giugno 2026, con i rendimenti mensili reali del portafoglio.
E se fossi partito in un altro mese?
Con gli stessi versamenti per 6 anni ci sono 5 mesi di partenza possibili nei dati. Valore netto finale: nel caso peggiore 18.107 € (partenza ottobre 2020), a metà strada 18.265 €, nel migliore 18.488 € (partenza luglio 2020). In nessun caso si è finiti sotto il totale versato.
Dati aggiornati a 13 ottobre 2026. Rendimenti in dollari di ETF USA a rendimento totale, ribilanciati una volta all’anno; il cambio euro/dollaro non è incluso. Simulazione a scopo informativo: non è una previsione né un consiglio d’investimento.
Come leggere il risultato
Il totale versato è la somma di capitale iniziale e versamenti mensili. Il valore finale è quanto varrebbe il piano alla fine del periodo; il valore netto sottrae l’imposta del 26% sul guadagno, come se si vendesse tutto in quel momento.
Il rendimento annuo del PAC è il rendimento "del risparmiatore": tiene conto che ogni versamento è rimasto investito per un tempo diverso. Per questo è diverso dal rendimento annuo del portafoglio, che misura un capitale investito tutto all’inizio.
Il riquadro "E se fossi partito in un altro mese?" ripete la simulazione per ogni mese di partenza possibile: è il modo più onesto di vedere quanto conta il momento, nel bene e nel male.
Domande frequenti
Cos’è un PAC?
Il piano di accumulo del capitale (PAC) consiste nell’investire una cifra fissa a intervalli regolari, di solito ogni mese, invece di investire tutto in una volta. Si comprano più quote quando i prezzi sono bassi e meno quando sono alti, e l’investimento si costruisce gradualmente con il risparmio.
Meglio un PAC o investire tutto subito (PIC)?
Storicamente, sui mercati che nel lungo periodo sono saliti, investire subito un capitale già disponibile ha reso di più nella maggior parte dei casi, perché il denaro resta investito più a lungo. Il PAC riduce però il rischio di entrare tutto in un momento sfortunato ed è l’unica strada per chi investe una parte dello stipendio ogni mese.
Come si tassano i guadagni di un PAC in ETF in Italia?
Le plusvalenze e i proventi degli ETF sono tassati al 26%; la parte riferita a titoli di Stato italiani ed esteri ammessi (white list) è tassata al 12,5%. Le minusvalenze degli ETF non si possono compensare con le plusvalenze degli ETF stessi. Il simulatore applica il 26% sul guadagno finale come semplificazione.
Quanto incidono i costi?
Il costo annuo dell’ETF (TER) riduce il rendimento ogni anno, e l’effetto si accumula nel tempo. A questo si aggiungono eventuali commissioni di acquisto del broker e l’imposta di bollo dello 0,2% annuo sul valore dei prodotti finanziari.
I rendimenti del simulatore sono garantiti?
No. I rendimenti storici descrivono il passato: mostrano quanto è stato ampio l’intervallo dei risultati a seconda del momento di partenza, ma non dicono cosa succederà in futuro.
Portafogli pigri
Fonte: prezzi di fine giornata MarketStack. Simulazione a scopo informativo e didattico: non è una previsione, non è una raccomandazione d’investimento personalizzata e non tiene conto della situazione fiscale individuale. Avvertenze sui rischi.